Bitcoin
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Bitcoin
Especificación del protocolo
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Bitcoinnota 1 (signo: BitcoinSign.svg; abr.: BTC, XBT)4 es un protocolo y red P2P que se utiliza como criptomoneda, sistema de pago5 y mercancía.6nota 2 Su unidad de cuenta nativa se denomina bitcóin.nota 1 Esas unidades son las que sirven para contabilizar y transferir valor por lo que se clasifican como moneda digital.7 Concebida en 2009,8 se desconoce la identidad última de su creador o creadores, apareciendo con el seudónimo de Satoshi Nakamoto. Se sustenta en la tecnología de «cadena de bloques», difícilmente falsificable y semejante a un gran libro contable, público y distribuido, en el que queda reflejado el histórico de todas las transacciones.9
Bitcoin se caracteriza por ser descentralizado, es decir, no está respaldado por ningún gobierno o banco central1011 y «carece de seguridad jurídica».12 Utiliza un sistema de prueba de trabajo para impedir el doble gasto (que un mismo bitcóin sea utilizado varias veces) y alcanzar el consenso entre todos los nodos que integran la red intercambiando información sobre una red no confiable y potencialmente comprometida (resuelve el problema de los generales bizantinos).13 Las transacciones no necesitan de intermediarios y el protocolo es código abierto.
Bitcoin, y en general las criptomonedas, son un proyecto innovador en constante evolución y cambio. Existe un cierto consenso en el potencial de la criptomoneda o dinero digital, augurando un futuro en el que estas pasarán a constituirse en un sistema de intercambio universal. Su tecnología, blockchain, puede resolver los problemas de seguridad que suponen los intercambios descentralizados entre iguales, pudiendo ser de aplicación en muy diversos campos.nota 3 No obstante, las actuales criptomonedas, el bitcóin entre ellas, suelen compararse por algunos autores con planteamientos semejantes al esquema Ponzi aunque los mismos informes aclaran que existen fuertes diferencias entre un esquema Ponzi con la tecnología y los procesos que respaldan al bitcóin y muchas otras criptomonedas.1415. Los casos concretos de criptomonedas donde pudo detectarse un evidente esquema piramidal han sido generalmente atacados por los propios gobiernos, como es el caso de la criptodivisa BitConnect, donde sus fundadores realizaban fuertes campañas prometiendo altos rendimientos.
El carácter de Bitcoin es altamente especulativo, desregulado, por lo que escapa a cualquier control fuera del propio sistema Bitcoin, estando su futuro en entredicho (diciembre 2017). Algunos economistas le atribuyen un valor cero, con signos de haber sobrepasado los umbrales que lo llevarían al desplome, aunque generalmente estas opiniones no corresponden a expertos en la tecnología. Sin embargo, si el planteamiento de estos economistas fuera correcto, al no estar respaldado por ningún bien tangible, gobierno, entidad financiera o económica, y si la tecnología no lograra respaldarlo, sus poseedores se encontrarían indefensos ante la bajada de precio.1617
Historia
Cronología
Desde la década de 1970, la utilización de firmas digitales basadas en criptografía de clave pública ha proporcionado un fuerte control de propiedad.18nota 4 Sobre la base de la criptografía de clave pública, en 1998 Wei Dai describe b-Money,19 una solución descentralizada al problema de pagos electrónicos. Posteriormente, Nick Szabo y Hal Finney extienden y complementan el trabajo de Wei Dai.
En 2008, Satoshi Nakamoto publicó un artículo en la lista de criptografía de metzdowd.com donde describe el protocolo Bitcoin.182021
El 3 de enero de 2009, la red P2P de Bitcoin entra en funcionamiento con la publicación del primer programa cliente, de código abierto, y la creación de los primeros bitcoines.22 Hasta la invención de Bitcoin era obligado que todos los pagos en el comercio electrónico se canalizaran a través de entidades centralizadas de confianza,23 generalmente bancos y otras empresas financieras, que gestionaban el seguimiento de todas las transacciones.
Economía
Bitcoin
Tipo de cambio BTC-USD desde su creación28
Adopción
Varias empresas y pequeños negocios aceptan bitcoines como medio de pago29 para servicios de todo tipo, como telefonía, alojamiento de webs, tarjetas regalo, asesoría legal, turismo, y otros. Su ámbito internacional y el hecho de que los usuarios pueden comerciar con un cierto anonimato, ha hecho posible que se abra paso en sectores cada vez más regulados, como apuestas en línea y partidas de póker.30
En el año 2011, Wikileaks solicitó apoyos en bitcoines39 tras el bloqueo orquestado por los procesadores de pago electrónico Visa, MasterCard y PayPal. También varias organizaciones como Fundación Wikimedia,40 Fundación Mozilla,41 Internet Archive,42 Free Software Foundation,43 Freenet,44 Electronic Frontier Foundation45 y otras más, aceptan actualmente donaciones en bitcoines.
Los intercambios a divisas nacionales se llevan a cabo a través de oficinas por Internet,46 persona a persona47 y en cajeros automáticos especializados.48495051
En octubre de 2013, el bitcoin perdió más de un 25% de su valor al ser cerrada por el FBI la web Silk Road, mercado negro online de tráfico de drogas que utilizaba esta moneda como medio de pago.52
El 27 de noviembre de 2013, el bitcoin superó el umbral de los 1000 dólares por primera vez, acumulando un incremento de 4000 % desde el comienzo de dicho año.53 Este hecho fue posible, en parte, debido al análisis y a la respuesta ofrecida por el Senado de los Estados Unidos.54
En diciembre de 2013, la empresa de capital riesgo Andreessen Horowitz anunció que había invertido un total de 25 millones de dólares en el procesador de pagos Coinbase. Asimismo, Li Ka-Shing entró a formar parte del accionariado de Bitpay a través de Horizons Ventures.
En enero de 2015, la startup española Bit2Me fue el primer servicio en el mundo que permitió cambiar bitcoines a euros utilizando más de 10 000 cajeros de la infraestructura existente en España.55
En marzo de 2015, el gobierno del Reino Unido hizo público los beneficios y riesgos de las monedas digitales, así como los siguientes pasos a seguir para asentar una posición oficial respecto a su uso.56
En junio de 2017, el estándar Unicode añadió el punto de código U+20BF como representación del símbolo de Bitcoin.57
En diciembre de 2016, Blockchain informó que había superado los 10 000 000 de carteras Bitcoin en su servicio MyWallet,58 mientras que Coinbase alcanzaba 5 200 000 usuarios, 11 400 000 carteras y 45 000 comerciantes,59 mientras Bitpay aceptaba más de 60 000 comerciantes a través de su plataforma.60
En enero de 2018, el precio de un bitcóin ronda los 11 000 euros,61 por lo que teniendo en cuenta el número total de bitcoines minados, la base monetaria del sistema se aproxima a los 180 000 millones de euros.46
La criptomoneda ha dado el salto desde el ciberespacio a comercios ubicados en distintas ciudades del mundo (Nueva York, Londres). En España, varios comerciantes y usuarios de Bitcoin han acordado su utilización en diversos establecimientos de la calle Serrano de Madrid. También en Barcelona están desarrollando una estrategia similar para ubicar distintas tiendas donde se pueden usar los bitcoines en la zona de la Ciutat Vella.62
Diferencias con las monedas nacionales
Oferta total de bitcoines en el tiempo.
Actualmente, casi la totalidad de las divisas nacionales, como el euro o el dólar, son dinero fiduciario. Es decir, los bancos centrales emiten moneda mediante la creación de deuda63 que se multiplica a través de los bancos comerciales y el sistema de reserva fraccionaria. El bitcoin, también con carácter fiduciario, utiliza un sistema de prueba de trabajo para simular el minado de materias primas.64
Sin un valor intrínseco tanto el bitcoin como el papel moneda, a favor de este último juega el respaldo de gobiernos y bancos centrales, en tanto que el bitcoin carece de ese respaldo y su funcionamiento (solo se puede salir y recuperar los fondos si otros usuarios están dispuestos a comprarlos) se asemejaría a un esquema Ponzi o estafa piramidal en la que se recupera lo invertido cuando se aportan nuevos fondos al sistema.65
Otro problema recurrente es si Bitcoin funciona como un esquema Ponzi o no. Los usuarios ingresan al sistema comprando Bitcoins contra monedas reales, pero solo pueden salir y recuperar sus fondos si otros usuarios desean comprar sus Bitcoins, es decir, si los nuevos participantes desean unirse al sistema. Para muchas personas, esto es característico de un esquema Ponzi
Banco Central Europeo
Por el hecho de que el precio de los bitcoines se acerca al coste marginal de producción,66 además de que no están sujetos a shocks de oferta en el sentido tradicional de término y que su escasez no es «natural» sino generada a través de un algoritmo matemático, el economista George Selgin califica a Bitcoin como materia prima sintética.66
Sus seguidores consideran que los bitcoines poseerían todas las características necesarias para ser considerado dinero.67 Es escaso, altamente divisible (hasta ocho decimales), denso en valor (una dirección puede contener millones de euros), fácil de almacenar y de transportar, durable, homogéneo (cada unidad está valorada de la misma forma), inmediatamente reconocible con el software adecuado y resistente a falsificaciones. Asimismo, la posesión de la clave privada es control. Las claves privadas pueden guardarse en una cartera electrónica o generarse a partir de una frase más o menos larga, que es suficiente con memorizarla.68 Esta última característica, unida al hecho de que la dirección Bitcoin es un seudónimo y no refleja la identidad real de su propietario, hace que los bitcoines sean difíciles de confiscar69 o de contener mediante control de capitales.
La base monetaria se comporta cada cuatro años como una serie geométrica de razón 1/2, que en el largo plazo se aproxima, pero nunca alcanza, los 21 millones de bitcoines.nota 5
Integración con el sistema financiero tradicional
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Existen desacuerdos sobre la neutralidad en el punto de vista de la versión actual de este artículo o sección.
Motivo: Se silencia las medidas que se van tomando contrarias a su integración. Se silencia igualmente que no es considerado moneda de curso legal y la prohibiciones que se van adoptando contra su uso
En la página de discusión puedes consultar el debate al respecto.
Entre los años 2010 y 2011 se comenzaron a crear casas de cambio que permitían la compraventa de bitcoines a través de transferencias bancarias. A estas siguieron los procesadores de pago que hacían posible a los negocios aceptar bitcoines mientras que simultáneamente los comerciantes cobraban el importe de las ventas directamente en sus cuentas bancarias en la moneda de curso legal de su país.
En 2015 comienza la incorporación de vehículos financieros que permiten la compraventa de bitcoines por instituciones de inversión colectiva. En mayo de 2015 se instaura el Bitcoin Investment Trust (GBTC) en el OTCQX Best Marketplace, convirtiéndose en el primer vehículo de inversión en el mercado OTC de los Estados Unidos,72 permitiendo a los inversores cumplir las regulaciones financieras73 y al mismo tiempo replicar el movimiento del precio del bitcóin, evitando el riesgo de la compra directa del subyacente y su almacenamiento seguro. Ese mismo mes se lanzó el ETN Bitcoin Tracker One, con sede en Suecia, disponible en 179 países desde Interactive Brokers74 y accesible también desde los terminales Bloomberg a través del ticker COINXBT.75
En mayo de 2015, la casa de cambio itBit anunció que había creado la itBit Trust Company a partir de la concesión de una escritura de constitución como empresa de cambio de divisas por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y regulada por las leyes bancarias del estado de Nueva York. Se convertía así en la primera casa de cambio de bitcoines en plena conformidad con la ley de Nueva York y la ley federal, proporcionando también protección a través del FDIC para los depósitos en dólares.7677
En junio de 2015, la empresa Overstock lanza el primer bono en la cadena de bloques de Bitcoin por un valor total de 500 000 dólares.78 En octubre de 2015, un hedge fund tomó prestado acciones de los 30 valores que forman parte del Dow Jones mediante un contrato en la cadena de bloques de Bitcoin.79 En diciembre de 2015, la SEC aprobó el plan de Overstock de emitir acciones de la empresa en la cadena de bloques de Bitcoin80 y finalmente estas se comenzaron a emitir en diciembre de 2016.81
En abril de 2016, la Financial Conduct Authority del Reino Unido concede una licencia de dinero electrónico a la empresa Circle. Esta licencia es la primera que se otorga a una compañía de Bitcoin y es válida en toda la Unión Europea. La alianza con Barclays permite a Circle utilizar las cuentas bancarias de sus clientes y el resto de la infraestructura del banco para que por primera vez cualquier cliente en los Estados Unidos o Reino Unido pueda enviar dólares o libras esterlinas instantáneamente y sin comisiones.8283
En diciembre de 2016, se aprueba en los Estados Unidos el primer fondo de pensiones que invierte en bitcoines; permite desgravaciones fiscales y está avalada por el Internal Revenue Service.84
En diciembre de 2017, el Chicago Board Options Exchange y el Chicago Mercantile Exchange comenzaron la comercialización de futuros sobre bitcoins según la regulación aplicada por la Commodity Futures Trading Commission.85
Legislación
En septiembre de 2012 se creó la fundación Bitcoin Foundation, una organización sin ánimo de lucro, a semejanza de otras como la Apache Software Foundation o la Linux Foundation, para estandarizar, proteger y promover el bitcoin,8687 y mantenerlo fiel a sus principios fundamentales: una economía que no dependa de la política, abierta e independiente.88
A mediados de 2013, se empezó a definir en algunos países la situación legal del bitcóin y de los agentes de cambio que se utilizan para intercambiarlo por otras monedas.89
En los Estados Unidos, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), que es una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, requiere que las casas de cambio que permiten el comercio de bitcoines por monedas nacionales, cumplan las regulaciones contra el lavado de dinero.90 91 Esto implica registrar la información personal de sus clientes de la misma forma que lo hacen las instituciones financieras tradicionales. Los usuarios de bitcoin están fuera del alcance de la FinCEN, y no necesitan registrarse ni mantener contabilidad de sus actividades para esta agencia.9091
En Alemania, la inversión en bitcoines tiene un trato similar al de otros activos como el oro.92 Su venta está libre de impuestos si se mantienen al menos durante un año.9394 En caso contrario, se grava a un tipo fijo del 25 %, con los primeros 600 euros exentos de tributación.9394
La aplicación del IVA a las ventas de bitcoines es un tema en evolución en la Unión Europea con notables diferencias entre países. A inicios del 2015 en España se determinó que la venta de bitcoines está exenta del IVA.95 En Suecia en cambio han tomado la decisión de referir a la Unión Europea a los efectos de dirimir el tema.96 Posteriormente en Europa, a finales de octubre de 2015, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), declaró la compra-venta de bitcoines exenta del pago de IVA, equiparando así su comercio al de otros mercados de divisas.97
El 4 de septiembre de 2017 el Banco Popular de China prohibió que las empresas del país colocasen criptodivisas como método para financiarse, la noticia provocó una fuerte bajada de su cotización.98
Controversia
Las críticas a Bitcoin se fundamentan en dos aspectos. Por un lado, las repercusiones que puede tener sobre los propios usuarios de la moneda; por otro, las repercusiones sobre la sociedad en su conjunto, por su potencial de transformar las relaciones entre los ciudadanos.
Los usuarios actuales del bitcóin podrían sufrir pérdidas patrimoniales en el caso de una disminución de su uso por el menoscabo de la confianza en el protocolo o la moneda, por la volatilidad del tipo de cambio, por la pérdida irreversible de fondos debido a robos en las casas de intercambio, errores en el software, virus informáticos, ataques de denegación de servicio, etc.
Los defensores de Bitcoin argumentan que ninguna organización ni individuo puede controlar Bitcoin y la red permanece segura aunque no se pueda confiar en todos sus usuarios. En cualquier caso, las firmas de seguridad advierten ante la posibilidad de robo del código a cualquier usuario o los ataques informáticos contra las casas de cambio. Los piratas informáticos diseñan programas para ese robo. Los analistas de Kaspersky divulgaron la identificación del troyano CryptoShuffler, por ejemplo, diseñado para cambiar las direcciones de las carteras de criptomonedas de los usuarios en el portapapeles del dispositivo infectado. Dado que las operaciones realizadas no se pueden anular y es anónimo, cualquier robo de datos no tiene solución.99
Por otro lado, la sociedad podría transformarse significativamente si el uso del bitcóin consiguiera ser más o menos generalizado. Los bancos centrales verían limitada su influencia sobre los sistemas de pago, regulación, estabilidad financiera, política monetaria y estabilidad de precios.100 El anonimato de Bitcoin puede simplificar la compra de drogas y otras mercancías ilegales, el lavado de dinero y la evasión de impuestos.100 Los gobiernos podrían trasladar la presión impositiva hacia otros activos más fáciles de vigilar para compensar las pérdidas de ingresos.
En mayo de 2013, el Departamento de Seguridad Nacional de los Estados Unidos empezó a investigar a la web Mt. Gox,101 empezando en octubre del mismo año la actuación del Federal Bureau of Investigation (FBI) contra la web Silk Road.102 La bancarrota de la plataforma de intercambio Mt.Gox, que en febrero de 2014 desapareció con 650 000 bitcoines de sus depositantes,103 alertó sobre la conveniencia de regulación de este tipo de entidades. Tras el colapso, la presidenta de la Reserva Federal, Janet Yellen, informó que Bitcoin es una innovación que se encuentra al margen del sistema bancario y que por tanto no estaba autorizada para regularlo.104 El Banco Central Europeo indica que no existe protección de depósitos para fondos en bitcoines, y que es el propio usuario el que debe hacer frente directamente a todos esos riesgos.100
La operación normal de Bitcoin se realiza bajo el supuesto de la libre y permanente disponibilidad de la conexión a otros computadores a través de Internet. En tiempo de guerra, diversos factores como eventuales ataques militares a la infraestructura de Internet o prohibiciones gubernamentales de conexión al exterior (de forma similar a las hoy existentes en Turquía o China) podrían obstaculizar la verificación de las transacciones de bitcoines.
Como el bitcóin no está respaldado por el gobierno de ningún país, no se rige por la normativa del Fondo Monetario Internacional. Por esta razón, si el bitcoin alcanzare un valor significativo, podría llegar a suponer una amenaza a la estabilidad de las divisas mediante la puesta en marcha de ataques especulativos, a no ser que el propio Fondo Monetario Internacional desarrollara algún método fuera de la normativa actual para evitarlo.
Tailandia y China fueron los primeros países en prohibir el uso del bitcóin al entender que «no cumplen los requisitos para ser considerados una moneda de curso legal», no pudiendo usarse como moneda, aunque esto no desautoriza su uso entre los ciudadanos bajo su propio riesgo.106
En Colombia, la Superintendencia Financiera publicó una circular en marzo de 2014 (carta circular 29 de marzo de 2014), en la cual se advierte sobre los riesgos implicados en las operaciones realizadas con monedas virtuales como el Bitcoin, y recuerda que las entidades vigiladas por la Superintendencia «(...) no están autorizadas para custodiar, invertir ni intermediar con estos instrumentos», ya que el Bitcoin no se considera un activo que tenga equivalencia con la moneda legal de curso en Colombia. De acuerdo con los criterios emitidos por el Fondo Monetario Internacional, tampoco se lo considera una divisa, «(...)ya que no cuenta con el respaldo de los bancos centrales de otros países». Sin embargo, esto no constituye una prohibición para que los ciudadanos empleen y efectúen intercambios con esta moneda, aunque la circular es clara al especificar que la responsabilidad de conocer y asumir los riesgos relativos al uso de la misma corresponde totalmente a las personas.107
En otoño de 2015, el bitcoin aumentó su valor un 97 %, superando los $490. El Financial Times realizó un estudio y concluyó que esa rápida tasa de crecimiento estaba asociada a la popularidad de las redes socio-financieras MMM del empresario ruso Serguéi Mavrodi.108
En noviembre de 2015 a raíz de los atentados atribuidos a ISIS en París, Bitcoin volvió a saltar a los titulares, apuntándose como una de las posibles vías de financiación que podrían estar utilizando los grupos terroristas. Pese a que no se presentó ninguna evidencia concluyente, la Unión Europea estudia métodos de control para todos aquellos medios que sirvan para realizar transacciones no bancarias.109
